新華信托首推個(gè)人（單一）信托業(yè)務(wù)
來源：www.beiwo888.cn 時(shí)間：2004-09-02
最遲10月出臺(tái)，包括個(gè)人資金信托、個(gè)人財(cái)產(chǎn)信托、教育信托和遺囑信托等
來自新華信托投資股份有限公司的消息稱，該公司將在9月底或者10月，在全國率先推出個(gè)人信托業(yè)務(wù)。業(yè)界人士認(rèn)為，此舉將打破目前國內(nèi)集合信托一統(tǒng)市場(chǎng)的格局，并使我國的信托業(yè)上一個(gè)臺(tái)階。
方案已定
據(jù)新華信托資產(chǎn)管理部經(jīng)理張俊芳介紹，新華信托的個(gè)人信托方案已經(jīng)確定，目前正在對(duì)具體細(xì)節(jié)做研究，估計(jì)最遲在今年10月就能出臺(tái)，具體內(nèi)容有個(gè)人資金信托、個(gè)人財(cái)產(chǎn)信托、教育信托和遺囑信托。委托人提供的可以是個(gè)人的資金、實(shí)物財(cái)產(chǎn)、有價(jià)證券等，由信托公司單獨(dú)為個(gè)人托管、理財(cái)?shù)?。而以往的信托產(chǎn)品主要是集合信托，其形式是信托公司集合一群投資者的資金后，再具體投向某一具體項(xiàng)目，主要是為一群人做理財(cái)打理。
張俊芳認(rèn)為，國外信托業(yè)發(fā)展了100多年，方方面面已相當(dāng)完善，目前其業(yè)務(wù)的主要形態(tài)就是個(gè)人信托。我國信托業(yè)雖然也發(fā)展了20余年，但相關(guān)法規(guī)還不完善，直到去年出臺(tái)了新的信托法，才為個(gè)人信托的發(fā)展提供了法律依據(jù)。新華信托公司就是在如此背景下，參考國外模式進(jìn)行個(gè)人信托嘗試。
攜手銀行
據(jù)了解，除了自己主動(dòng)抓取業(yè)務(wù)外，新華信托開展個(gè)人信托最主要的形式是攜手銀行。
目前，新華信托正在和工行重慶分行協(xié)商，準(zhǔn)備在工行的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上，辦理相關(guān)手續(xù)。
之所以選擇工行，新華信托人士認(rèn)為，首先，在上世紀(jì)八十年代，工行已經(jīng)辦理過類似個(gè)人信托的中介業(yè)務(wù)；其次，中行在全市有700多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在銀行中是最多的。
由于可以在代辦業(yè)務(wù)時(shí)收取手續(xù)費(fèi)，這是一種雙贏交易，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雙方合作的可能性非常大。
市民呼喚
據(jù)工行渝都儲(chǔ)蓄所的理財(cái)經(jīng)理馬進(jìn)介紹，前不久，一對(duì)夫妻鬧離婚，彼此都對(duì)共有的一個(gè)酒樓所有權(quán)勢(shì)在必得，搞得不可開交，只有決定將所有權(quán)交給兒子，可是兒子才幾歲，如何能夠打理？這件事情鬧得雙方不知如何解決，如今，個(gè)人信托開展后，這對(duì)夫妻完全可以將酒樓委托給信托公司，信托公司還可以每月按約定給付其兒子一定的費(fèi)用，直到其成長(zhǎng)到有能力打理酒樓為止。
還有的市民是這種情況，目前擁有數(shù)百萬的資產(chǎn)，可是擔(dān)心生意破產(chǎn)，晚年無依，于是將一部分財(cái)產(chǎn)設(shè)為信托產(chǎn)品，以保證晚年達(dá)到多少歲時(shí)，按照約定收取養(yǎng)老費(fèi)用，而不用給子女添負(fù)擔(dān)。
馬進(jìn)認(rèn)為，目前類似以上的市民還不在少數(shù)，還有不少市民希望將房產(chǎn)、多余資金、遺產(chǎn)等作為信托。
個(gè)人信托門檻很高
盡管個(gè)人信托針對(duì)的是市民，但普通階層的市民可能無法使用。
據(jù)悉，在信托業(yè)發(fā)展成熟的美國，對(duì)投資私募金融產(chǎn)品的投資者有著明確的限制，比如“投資者必須年收入在20萬美元或家庭年收入在30萬美元以上，投資額不能超過其財(cái)產(chǎn)的1/5，要求投資資金不能是生活必需資金等”。而新華信托也有類似的要求，至于具體多少，據(jù)稱，目前還在調(diào)整中。
重慶國投人士認(rèn)為，對(duì)個(gè)人信托的投資者設(shè)定高門檻，正是為了將普通投資者排除在外，進(jìn)而選擇能承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的投資者入局。同時(shí)，提高了信托產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值，信托公司的盈利也可能豐厚一點(diǎn)。
關(guān)于個(gè)人信托
所謂個(gè)人信托，即是指以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象的信托業(yè)務(wù)，主要有財(cái)產(chǎn)處理信托、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托和人壽保險(xiǎn)信托等。
財(cái)產(chǎn)處理信托業(yè)務(wù)是信托機(jī)構(gòu)接受個(gè)人的委托對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用的一種信托業(yè)務(wù)，按其設(shè)立方式可分為合同信托和遺囑信托兩種；財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托業(yè)務(wù)是信托機(jī)構(gòu)接受委托為無行為能力人的財(cái)產(chǎn)擔(dān)任監(jiān)護(hù)人或管理人的信托業(yè)務(wù)；人壽保險(xiǎn)信托是人壽保險(xiǎn)的投保人，在生前以保險(xiǎn)信托契約或遺囑形式委托信托機(jī)構(gòu)代領(lǐng)保險(xiǎn)金并交給受益人，或?qū)ΡｋU(xiǎn)金進(jìn)行管理、運(yùn)用，再定期支付給受益人的信托。
個(gè)人信托的功能
1.財(cái)產(chǎn)管理。財(cái)產(chǎn)所有人因自己缺乏時(shí)間精力，或缺乏理財(cái)能力，而將財(cái)產(chǎn)交付信托，借受托人的管理活動(dòng)，達(dá)到財(cái)產(chǎn)增值的目的，體現(xiàn)信托的財(cái)產(chǎn)管理功能。
2.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。例如，李四將財(cái)產(chǎn)信托給信托公司進(jìn)行管理，其收益用于其子女未來出國留學(xué)所需費(fèi)用。
3.風(fēng)險(xiǎn)隔離。信托財(cái)產(chǎn)具有的獨(dú)立性，使信托財(cái)產(chǎn)免于為委托人或受托人的債權(quán)人所追索，從而具有風(fēng)險(xiǎn)隔離的功能。但值得注意的是，任何人設(shè)立個(gè)人信托時(shí)，其對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)必須合法，否則到時(shí)法院同樣可以查封。
4.積累財(cái)富。信托一經(jīng)設(shè)立，除非法律規(guī)定或者信托文件另有約定，委托人不得隨意解除信托；受托人不得隨意辭任；信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止。信托的長(zhǎng)期性和連續(xù)性使其成為積累財(cái)富的最佳手段。
可能成為行賄工具
據(jù)有關(guān)專家分析，由于我國的有關(guān)法規(guī)不夠完善，個(gè)人信托可能成為個(gè)別人的行賄工具。
比如，一項(xiàng)工程的承包權(quán)，需由政府官員張三批準(zhǔn)，李四想單獨(dú)承包下來，可礙于法律不敢公然行賄，于是，以張三丈母娘或者更遠(yuǎn)的親戚名義，設(shè)立信托產(chǎn)品，并指定受益人為張三的兒子或者老婆，如此之下，要控告張三有行賄罪就非常難取證。
(xintuo摘自重慶晨報(bào))